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靈活借貸│中小企貸款
中小企業是香港重要的經濟支柱之一，但在日常運營和擴張過程中，資金需求常常成為一個挑戰。靈活的中小企貸款可以為企業提供所需的資金支持，助力業務的增長和發展。受到疫情影響，不少中小企都面臨營運困境，政府因此推出了專為中小企業而設的「中小企融資擔保計劃」，更在最新的《財政預算案》宣佈，「中小企融資擔保計劃」下的八成與九成信貸擔保產品的申請期延長兩年至2026年3月底。除此之後，不少銀行或財務公司都有提供不同的中小企貸款，了解靈活借貸的優勢，可助中小企在競爭激烈的市場中穩健前行。
「中小企融資擔保計劃」是什麼?
計劃是由香港按揭證券有限公司推出，主要目的是為了協助中小企及非上市企業取得融資，以應付業務需求。合資格申請計劃的企業，如合符資格，將可獲得按揭證券公司提供 5、6 或 7 成的信貸擔保。
此項計劃設有 8 成及 9 成信貸擔保，計劃現時已因應需求延長至 2026 年 3 月底。八成及九成信貸擔保兩者的紓困措施均為有期貸款申請不超過 12 個月的可續期的還息不還本安排，最長為 30 個月; 正在參與或合資格參與還息不還本可以在任何時候自願性選擇償還原定償還本金金額20%，為期 1 期。九成及八成信貸擔保的最高貸款額分別為800 萬 及1,800 萬港元;
最長貸款擔保期分別為5 年及7 年。九成貸款種類為有期貸款而八成的則有有期貸款及循環貸款。
八成或九成信貸擔保計劃申請條件:
- 根據《商業登記條例》（第 310 章）在港註冊的企業，並在香港有業務運作
- 已營運最少一年
- 具備良好的還款記錄
- **上市公司、貸款機構及貸款機構的聯繫公司均不可申請**
為什麼選擇靈活的中小企貸款？
中小企貸款專為滿足企業多樣化的資金需求而設計。無論是日常營運、設備購置，還是市場擴展，靈活的貸款方案都能為您提供有力的支持，幫助企業實現目標。
中小企貸款是什麼？
中小企貸款是專門為中小型企業（中小企業）設計的貸款產品。這些貸款旨在支持企業的日常營運、擴展計劃或資本需求。通常，中小企業貸款由銀行、信用合作社、專門的貸款機構或投資機構提供。
中小企貸款的優點
1. 資金支持靈活
可以用於多種用途，包括資本支出、營運資金、擴展計劃或短期資金需求。
2. 靈活的還款選擇
提供不同的還款期限和計劃，根據企業的現金流狀況進行調整，幫助企業更好地管理資金。
3. 促進業務增長
通過貸款支持企業的擴展計劃或新項目，助力企業增長和市場拓展。
4. 快速獲得資金
許多貸款機構提供簡化的申請過程和快速審批，讓企業能夠迅速獲得所需資金。
5.改善財務靈活性
提升企業的流動性，幫助應對突發的財務需求和市場變化。
中小企貸款的缺點
1.利率較高
中小企業貸款的利率通常比大型企業貸款高，這是因為中小企業的風險較大，貸款機構需要補償這些風險。
2.申請要求
雖然申請過程通常簡化，但仍需要提供詳細的財務報表和營運計劃，對於一些小型企業來說，這可能是一個挑戰。
3. 還款壓力
若貸款金額過大或還款期限過短，可能會對企業的財務狀況造成壓力，影響日常營運。
4.擔保要求
一些貸款可能要求提供擔保品或擔保人，這對於資源有限的中小企業可能是個問題。
5. 潛在的費用
除了利息外，可能還有手續費、管理費等隱藏費用，這些費用可能增加貸款的總成本。
注意事項
- 仔細評估需求：確保貸款金額與實際需求相符，避免借款過多或過少，影響企業的財務穩定。
- 了解所有費用：詳細了解貸款的利率、手續費及其他相關費用，避免隱藏費用影響預算
- 制訂還款計劃：計劃合理的還款方案，確保能夠按時還款，維持良好的信用記錄
- 選擇適合的貸款機構：選擇信譽良好的金融機構或貸款機構，保障貸款的安全性和服務質量
- 靈活應對市場變化：根據市場狀況和企業需求，靈活調整貸款方案和還款計劃，保持資金運作的靈活性。
中小企貸款是一種重要的財務工具，可以幫助企業應對資金需求，支持業務增長。然而，企業在申請貸款時需要仔細考慮利率、費用、擔保要求等因素，並選擇合適的貸款方案。通過合理規劃和精明管理，中小企業可以充分利用貸款資金，實現穩定增長和可持續發展。
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貸款額：HK$10,000
6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,815
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總還款額：HK$10,890
