香港貸款詐騙防範指南：借款人如何避免墮入陷阱？

在這個瞬息萬變的世界，借貸需求不斷增加，無論是因為突發的經濟困難，還是個人或家庭的財務計劃，借貸已經成為許多人的選擇。然而，伴隨著貸款需求的增長，貸款詐騙也隨之增加。根據最新數據顯示，2024年上半年，香港的貸款詐騙個案大幅增加，涉及金額達HK$24,000,000，比去年同期翻了一番。

因此，對於每一位有借貸需求的人來說，了解如何識別和避免貸款詐騙是至關重要的。

1. 核實放債人牌照

根據香港《放債人條例》（Money Lenders Ordinance, Cap. 163），所有經營放債業務的公司都必須持有合法的放債人牌照。借款人應該在選擇貸款公司時，首先確認該公司是否持有有效的放債人牌照。您可以到公司註冊處查詢該公司的資料，確保對方是合法經營的放債人。

提示：iLend 是一間持牌金融公司，我們的放債人牌照信息可在我們的網站上查詢，確保您與我們進行的每一筆貸款交易都是合法且安全的。

2. 提防寬鬆的貸款批核

詐騙集團通常會聲稱申請貸款無需提供任何文件，甚至保證當天批核。這些「快速貸款」雖然吸引人，但其實是騙局。正規的貸款機構，比如銀行或合法貸款公司，無論手續如何簡便，基本文件如身份證明和財務狀況證明是必須的。

小貼士：如果某個貸款公司聲稱免文件或保證批核，這是一個明顯的警號。iLend保證每一筆貸款都經過嚴格的審核程序，確保借款人能夠承擔還款責任。

3. 查核實體地址和聯絡方式

合法的貸款公司通常會有實體辦公室，並提供詳細的聯絡方式。如果您發現某公司無法提供明確的實體地址或具體聯絡方式，那麼很可能是詐騙。

行動建議：在申請貸款前，先到該公司的辦公室進行實地考察，或通過其官方網站和客服電話進行聯繫確認。

4. 小心不切實際的低利率優惠

貸款詐騙集團經常會以「超低利率」吸引借款人，並強調這是一個限時優惠。借款人在面對這些「優惠」時需要保持警惕。合法的貸款利率通常根據借款人的信用記錄和財務狀況來決定，而不是隨便給出一個比市場利率低得離譜的數字。

例子：如果某個貸款公司聲稱可以提供低至年利率1%的貸款（Annual Percentage Rate, APR），那麼您需要特別小心，因為這可能是一個陷阱。

5. 謹防預繳的高額手續費

正規的貸款機構不會要求您在撥款之前支付高額的手續費。一些詐騙公司會要求借款人在貸款發放前支付「保證金」或「手續費」，這些都是不合理的要求。

iLend 提醒您：我們的貸款手續費會在貸款撥款後才收取，並且會在貸款合同中清楚列明，讓您明白每一筆費用的用途。

6. 警惕不安全的網站

如果您在申請貸款時，發現該貸款公司的網站沒有掛鎖圖標（SSL證書），那麼這是一個不安全的網站。合法的貸款公司會使用加密技術來保護您的個人信息。

行動建議：在進行任何在線申請時，務必檢查網站的安全性。如果網站地址不是以「https」開頭，應立即停止操作。

7. 勿輕信「保證批核」的貸款

一些詐騙集團會聲稱「保證批核」，這是一個很常見的騙術，特別是針對那些信用記錄不佳或急需資金的人。實際上，沒有任何合法的貸款公司可以保證100%批核。

iLend提醒您：我們會根據每位借款人的財務狀況、信用記錄和還款能力進行審核，確保貸款流程公平透明。

8. 了解《放債人條例》基本條文

作為借款人，了解《放債人條例》的一些基本條文是很重要的。這些條文可以幫助您識別和避免貸款詐騙。根據該條例：

· 貸款協議必須以書面形式訂立，並且借款人有7天的冷靜期來簽署協議。

· 貸款利率不得超過年息60%。

· 放債人不得因借款人提前還款而收取額外費用。

如何避免成為貸款詐騙的受害者？

避免貸款詐騙的最好方法就是選擇合法的貸款公司，如 iLend。我們不僅持有合法的放債人牌照，還提供透明的貸款流程和專業的客服支持。每一位借款人都可以通過我們的網站申請貸款，並獲得最適合的貸款方案。無論您是急需現金周轉，還是為了其他財務需求，iLend 永遠是您值得信賴的貸款伙伴。

iLend 的服務

iLend 提供多種靈活的貸款選擇，無論您是需要個人貸款，還是進行房屋抵押貸款，我們都能為您提供最適合的方案。我們的貸款申請流程簡單、快捷，並且所有資料都會得到嚴格保密。