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什麼是TE信貸資料庫？同TU又有什麼區別？
考慮申請貸款？TE信貸資料庫和TU信貸資料庫絕對不陌生。這兩者究竟有何不同？為何TE信貸資料庫日益受到關注？下文將會深入討論這兩者間的差異。
TE信貸資料庫是什麼？
TE信貸資料庫由Softmedia開發，是一個匯聚了約500間財務機構資料的平台，其中80%屬於中小型機構。這些機構將借款人的信貸記錄輸入TE信貸資料庫，供會員查詢。TE信貸資料庫用於評估借款人信用風險。與TU信貸報告不同，TE資料僅供會員查詢，不對公眾或借款人開放。傳統銀行和一線機構使用TU信貸報告，供借款人和會員查閱。大多數二線機構非環聯成員，因此通常使用TE信貸資料庫作為批核貸款的參考標準。
TE信貸資料庫會提供哪些資料？
根據Softmedia開發團隊的描述，TE信貸資料庫提供詳盡的借款人資料，包括貸款申請金額、期數、批核狀況、拒絕記錄、還款遲滯、拖欠情況、曾交追數、撇帳紀錄，以及目前尚欠本息的詳細信息。此外，資料庫還提供了這些資訊的走勢分析圖，協助二線財務公司清晰了解借款人自貸款起至今的借款、還款和欠款趨勢。更甚者，TE信貸資料庫還提供借款人在其他會員財務公司的異動警示功能。當借款人在其他機構出現遲還、拖欠、交追數、撇帳等情況時，TE信貸資料庫的系統會自動發出警示，協助會員財務機構及時了解借款人的最新信用狀況，進而更好地管理風險。
注意：查詢TE信貸資料庫是需要付費的。每次查詢收取港幣 2 元，但不收取參與機構任何安裝費、入會費或其他額外費用。此外，付費當日可無限次查詢同一個借款人的信貸資料。
TE和TU區別在哪裡？
TE信貸資料庫與TU信貸資料庫在會員組成和資料範圍上存在顯著差異。TE信貸資料庫主要由中小型財務公司組成，這些公司通常針對信用評級較低的客戶群。相比之下，TU信貸資料庫主要服務於傳統銀行和一二線財務公司，其客戶通常信用評級較高。
TE與TU的區別：
|
特點 |
環聯(TU)信貸資料庫 |
TE信貸資料庫 |
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會員 |
傳統銀行、一二線財務公司 |
中小型財務公司 |
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查閱對象 |
會員及借款人本身 |
只供會員查閱 |
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更新頻率 |
定期更新，通常每月 |
定期更新，具體頻率依據會員要求 |
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隱私保護 |
包含個人敏感信息 |
不包含個人敏感信息，保障借款人隱私 |
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內容 |
- 個人資料：身份證號碼、出生日期、電話號碼；
- 信貸帳戶資料：信貸額度使用度及還款紀錄；
- 公眾紀錄：有關債務的訴訟、破產紀錄；
- 會員查詢紀錄；
- 信貸評分。 |
- 借款人的申請金額、期數、批核情況、拒絕記錄；
- 遲還、拖欠、曾交追數、撇帳及現時尚欠本息詳細；
- 不包括借款人電話、姓名、出生日期及地址等個人資料。 |
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警示功能 |
提供信用報告異動警示 |
當借款人在其他會員公司有異動時發出警示 |
TE信貸資料庫針對中小型財務公司提供信貸資訊，協助評估借款人信用風險。與TU信貸資料庫相比，TE信貸資料庫在會員結構、資料範圍和隱私保護等方面存在明顯差異。機構在選擇信貸資料庫時需考慮需求和客戶群體，每種資料庫皆有獨特優勢和限制。借款人了解不同資料庫特點和運作方式，有助於深入了解個人信貸狀況及貸款申請可能性。
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