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【唔賣樓可唔可以套現？】比较加按VS私人業主貸款｜5大關鍵你要知！借足月薪22倍！iLEND 網貸簡單4步申請快速借貸
有樓需要套現，第一時間想到「加按套現」？等等！加按利率低但係咪真係咁著數？原來好多業主忽略咗背後嘅潛在風險同時間成本。本文立即為你拆解5大關鍵因素，幫你揀選最啱你嘅套現方案，避免因急得錯。
🔍 一分鐘看懂：什麼是「加按」？
「加按」係樓宇按揭的一種，簡單講，就係將你已經抵押緊畀銀行嘅物業，再重新做多一次按揭貸款，申請額外的貸款額。呢個操作通常喺樓市上升時比較著數，因為物業升值，銀行可以借出更多貸款，讓你從中「套現」。
但要注意，申請「加按」就等同重新申請一次按揭，手續和要求都一樣：需要提交入息證明、通過銀行審批，若為聯名物業需所有業主同意，若為未補地價嘅居屋等資助房屋則需先獲政府批准，整個流程複雜且耗時。
加按如何讓你套現？
我們用一個具體例子來說明：
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物業當前市值：$1,000 萬
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銀行最多可借成數（假設為 60%）：$1,000 萬 x 60% = $600 萬
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你尚欠銀行的原有按揭貸款：$300 萬
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你可以透過加按套現的金額：$600 萬 - $300 萬 = $300 萬
也就是說，通過加按，你可以從物業的升值部分中，「提取」出 $300 萬 的現金作周轉之用。
📊 加按套現的3大潛在風險
1. 樓市下行期的Call Loan危機
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當物業估值下跌時，銀行有權要求借款人提前還款（Call Loan）。
2. 隱藏成本易被忽略
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加按需支付律師費同評估費
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提前還款可能會罰息
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如轉按可能需重新繳付政府印花稅
3. 審批時間與不確定性
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正常需時4-8週，若文件不全可能更長
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聯名物業需所有業主同意，容易產生分歧
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金管局壓力測試雖取消，銀行仍會嚴格審查還款能力
🤔比较加按VS私人貸款｜5大關鍵你要知！
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特性 |
私人業主貸款 (iLEND 推薦) |
傳統加按 (銀行) |
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抵押物 |
無需抵押物業，純信用貸款 |
必須以物業作為抵押 |
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手續 |
簡單，免律師免估價 |
複雜，需律師處理文件及銀行估價 |
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審批時間 |
極快，最快1-3日 |
漫長，動輒1個月以上 |
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風險 |
無Call Loan風險，與樓價脫鈎 |
樓市跌有機會被Call Loan |
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彈性 |
還款期及金額較靈活 |
還款期長但缺乏彈性 |
🤔 如何選擇適合自己的方案？
選擇加按較合適如果：
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需要金額較大（超過$200萬）
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不急於獲得資金
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物業有充足升值空間
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能夠承受市場波動風險
選擇私人業主貸款較合適如果：
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急需資金周轉
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不想影響現有按揭安排
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擔心樓市下行風險
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物業情況特殊（如未補地價居屋）
⚖️ 中立建議：先評估後決定
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計算實際需求：明確需要多少資金、使用多久
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評估風險承受能力：能否承受物業估值下跌風險
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比較總成本：包括所有手續費、罰息等隱藏費用
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諮詢專業意見：向獨立理財顧問尋求建議
🌟 總結
資金周轉沒有「最好」的方案，只有「最適合」的方案。加按套現利率較低但風險較高，業主貸款雖然利率稍高但靈活快捷。建議業主根據自身情況、風險承受能力和資金需求時限做出理性選擇。
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✅ 免抵押：唔使拎層樓去做二次按揭，避免Call Loan風險
✅ 免壓力測試：無須提交繁複入息證明，審批更輕鬆
✅ 極速批核：最快1日收到款項，適合急用錢人士
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