打算債務重組？用財務公司清數的注意事項！

財務壓力大？用對方法清數，擺脫債務困擾！

近年來，香港市民面對經濟不穩、物價上漲及高息環境，不少人選擇透過私人貸款、網貸平台、貸款App或業主貸款來解決財務問題。然而，隨着貸款增加，還款壓力亦隨之而來，部分人開始考慮債務重組來理順財務，避免陷入惡性循環。

當你準備進行債務重組或利用財務清數時，必須清楚相關風險、手續及對個人信貸評級的影響。本篇文章將詳細介紹香港2025年最新債務重組趨勢，讓你掌握正確的財務管理策略，順利清還債務，重新掌控個人財務！

1. 什麼是債務重組？是否適合你？

債務重組（Debt Restructuring）指的是透過與財務公司、銀行或貸款機構協商，調整還款條件，例如降低利率、延長還款期或合併多筆貸款，以減輕每月還款壓力。

何時需要考慮債務重組？

✔️ 信用卡或私人貸款利息太高，難以應付每月還款
✔️ 已經使用借錢App或網貸平台，但息口過高，財務壓力持續上升
✔️ 面對財務困難，例如收入減少、失業或突發開支
✔️ 每月只還最低還款額，導致利息滾存，債務無法減少
✔️ 希望合併多筆貸款，統一還款，降低財務負擔

注意：債務重組並非減免債務，而是幫助你用較佳條件償還欠款，因此必須審慎選擇方案，避免影響未來信貸評級。

2. 2025年香港常見的債務重組方案

🔹 方案1：整合貸款（Debt Consolidation Loan）

透過銀行或財務公司將多筆債務（如信用卡、私人貸款、網貸）合併成一筆低息貸款，減少每月還款壓力。

✔️ 優點：較低的利率、固定還款期、更易管理財務
❌ 缺點：需提供穩定收入證明，影響信貸評分

🔹 方案2：業主貸款（Refinancing Mortgage）

如果你擁有物業，可以考慮業主貸款，透過物業套現來清還高息貸款，以更低利率還款。

✔️ 優點：息率較低、還款期長、減少每月供款負擔
❌ 缺點：物業會被抵押，影響未來按揭或轉按選擇

🔹 方案3：個人破產或個人自願安排（IVA）

如果無法清還欠款，可以考慮透過法律途徑，如個人破產或個人自願安排（IVA），由法庭或財務公司協商還款計劃。

✔️ 優點：可減少總還款額，停止債權人追討
❌ 缺點：嚴重影響信貸評分，未來數年內難以獲批貸款

🔹 方案4：與財務公司重新談判還款條件

如果你的貸款來自財務公司或貸款公司，可以嘗試主動聯絡貸款機構，申請降低利率或延長還款期。

✔️ 優點：靈活調整還款計劃，減少財務壓力
❌ 缺點：部分貸款機構可能會收取額外費用

3. 申請債務重組的步驟

📝 Step 1：計算你的總債務 - 清楚知道自己欠款的總額、每月還款額及利率
🔍 Step 2：評估個人財務狀況 - 確保你能負擔未來的還款計劃
📄 Step 3：選擇合適的債務重組方案 - 比較不同貸款公司、財務公司及銀行的方案
✅ Step 4：提交申請與貸款機構協商 - 提交收入證明、財務報告等文件
💰 Step 5：完成貸款重組並開始還款 - 確保按時還款，以免影響信用評分