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【投資新手第一課2026】新手投資點起步？3步極簡入門法：拆解投資基本概念、認識工具、平台選擇 | iLend教你由零開始穩陣上路
對很多香港人來說，投資這個話題既熟悉又陌生。我們常聽到朋友、同事或媒體提起股市、基金、房地產等投資工具，甚至有時候會被說成“投資就是賺錢的門路”。但對於新手來說，投資到底是怎樣的？應該怎麼做才能有效地賺錢？有哪些專業術語需要了解？又或者有哪些常見的誤區需要避免？
iLend這篇文章將會為你解答這些問題，從最基本的投資概念開始，帶你瞭解一些重要的專業術語和香港主要投資平台，並且分享一些新手容易踩的投資雷區，幫助你在進入投資世界時，不至於迷失方向。
什麼是投資？
投資簡單來說，就是把你的金錢投入到某個有潛力增值的資產上，希望在未來能夠獲得回報。回報主要可以分為兩種類型：資本增值和收入回報。
舉個例子，如果你買入一個物業，當物業上升時，你的資本增值就是物業價值的增長。而如果你選擇投資股票，你也可以通過股價的上升來獲得資本增值，或者通過公司分派的股息來獲得穩定的收入。
然而，投資不等於一定能賺錢，投資的風險是不可忽視的。無論你是選擇股票、基金，還是其他類型的資產，無一例外都有可能面臨價格波動甚至虧損的風險。因此，投資的核心就是風險與回報之間的平衡。
投資的基本概念
風險與回報
投資的本質是風險與回報的博弈。風險高的投資往往回報也較高，但相對的，這類投資的損失風險也較大。而風險低的投資，如定期存款，回報雖然較穩定，但通常收益不會太高。了解風險與回報之間的關係，是每個投資者必須具備的基本知識。
多元化投資
多元化是一種風險管理策略，簡單來說，就是不要把所有的“雞蛋”放在同一個籃子裡。透過分散投資在不同類型的資產中，無論是股票、債券、基金還是房地產，都可以有效降低單一市場或資產類型下跌帶來的損失。例如，如果你同時投資於股市和債市，當股市表現不好時，債券市場可能會有更好的回報，這樣就能減少整體的風險。
長期與短期投資
投資可以分為長期投資和短期投資。長期投資通常是指持有時間超過五年以上，這種方式適合那些願意承擔一定風險，並期待穩定回報的投資者。而短期投資則通常是在幾個月到一年的範圍內，這類投資者通常希望能夠在短期內獲得較快的回報，但風險相對較高。
常見投資術語（投資工具）
當你開始進入投資世界時，理解一些常見的專業術語非常關鍵，這樣才能做出更明智的決策。以下是一些基本術語的解釋：
股票（Stock）
股票就像是你擁有某家公司的一小部分。如果你買了它的股票，其實就等於你在成為公司的股東啦！股價漲了，你的資產就增值；如果跌了，那就是虧損。投資的方式有兩種比較常見的，一種是“價值投資”，你挑的是那些市場價格比實際價值低的股票，另一種是“成長投資”，專挑那些預計會快速增長的公司，讓你的投資也跟著增長。
基金（Fund）
基金基本上就是很多人把錢湊在一起，由專業的基金經理來幫大家管理。它可以投資很多東西，比方說股票、債券，甚至不動產都有可能。根據投資方式不一樣，基金分為主動型和被動型。主動型是基金經理根據市場情況做決策，像是選股；而被動型基金就像是ETF，通常只跟蹤某個指數，管理費用也較低。
債券（Bond）
債券的意思就是你借錢給政府或公司，然後他們會固定給你利息。其實就是一種債務工具啦，像是你借了政府或公司錢，等到到期，他們就會把本金還給你。不同的債券風險不同，政府發行的國債通常比公司債來得安全，但回報也低一些。要注意的還有利率風險和信用風險。
房地產（Real Estate）
房地產投資的好處就是你可以透過租金賺現金流，也有可能因為地價上漲而賺資本利得。不過，這種投資需要的資本較大，還有市場的波動也很受政策影響，並且流動性較差，所以要選好地段，也要關注市場的走勢。
定期存款（Time Deposit）
定期存款就是你把錢存到銀行，指定存個一段時間，利率比活期存款高，但是要把錢鎖定，無法隨時取出。這個對於保守型的投資者來說是很安全的選擇，但回報就是比較低啦，也沒辦法隨時動用這筆資金。
儲蓄險（Endowment Insurance）
儲蓄險可以理解成是保險和儲蓄結合的一種產品。它既有保險保障，又有儲蓄功能，一般來說會提供固定回報。不過，它的儲蓄期較長，如果中途想取回的話，可能會損失本金，所以適合那些有穩定收入且看重長期保障的人。
交易所買賣基金（ETF）
ETF就像是一種可以在股市裡買賣的基金。它通常會跟蹤某個指數，比如標普500，或者某個行業的指數。最大優點就是費用較低，而且可以隨時買賣，就像股票一樣。但要注意，ETF也有可能會有“追蹤誤差”，意思就是它未必能完全複製它所跟蹤的指數表現。
外匯（Forex）
外匯市場就是不同國家貨幣之間的交易。比如說，你可以換美元換歐元，或者日圓。這個市場的波動超級大，所以如果你對全球經濟和各國的金融市場不夠了解，這個市場的風險也會更高。
大宗商品（Commodities）
大宗商品包括一些金屬（像黃金、白銀）、能源（石油、天然氣）以及農產品（小麥、大豆等）。這些商品的價格波動很大，受到供需、政治事件等因素影響。很多投資者會通過期貨合約來交易這些商品。
期權（Options）
期權可以看作是一種“選擇權”，給你在特定時間內，以特定價格買進或賣出某個資產的權利（但不是義務）。如果你預測市場會走某個方向，你可以用期權來賭一把，這樣的投資可以達到很高的槓桿效果。
貴金屬（Precious Metals）
像黃金、白銀這些貴金屬，通常被視為“避險資產”。當市場不穩定時，很多人會把錢轉投資這些貴金屬，因為它們通常能保值。黃金特別被視為對抗通脹的工具，是不少人資產配置中的重要一部分。
REITs（不動產投資信託）
REITs其實是一種專門投資不動產的基金，它會將投資者的資金集合起來，用來購買房產，並將租金收入分紅給投資者。它的好處是流動性比直接買房高，還能分散風險，但投資者也要注意REITs的管理費用和市場波動。
香港主要投資平台比較
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平台類型 |
特色 |
適合投資者 |
常見例子 |
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銀行證券戶口 |
一站式服務，安全性高，手續費較高 |
保守型、重視安全的投資者 |
滙豐、中銀、恒生 |
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證券行 |
佣金較低，工具多樣化 |
頻繁交易者、專業投資者 |
輝立、致富、耀才 |
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網上券商 |
手續費低，操作簡便，手機APP功能強 |
年輕投資者、新手 |
Futu富途、Webull微牛 |
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基金平台 |
專注基金投資，選擇多元化 |
長期投資者、基金愛好者 |
友邦、富達基金平台 |
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保險平台 |
投資相連保險、儲蓄保險為主 |
穩健型、長期儲蓄者 |
保誠、友邦、宏利 |
投資新手常見誤區
過度投機
許多新手投資者往往被短期高回報的誘惑所吸引，進行過度投機。然而，這樣的行為常常伴隨著高風險。投機不僅是一場“賭博”，更容易造成大規模的資金損失。理性投資應該避免盲目追逐短期回報，更多的是關注資產的長期穩定增長。
聽信小道消息與跟風
在現代社會，信息是如此之多，很多新手會依賴身邊的朋友或網絡上的投資建議。然而，這些建議未必適合你的情況。投資應該是根據自己財務目標、風險承受能力和市場分析來做決策，而不是單純跟隨別人的腳步。
忽視資產多元化
有些新手投資者往往會將資金集中於單一的資產類型，尤其是股市。這樣做雖然在市場上行時可能賺得較多，但當市場下跌時，損失也會更大。分散投資是降低風險的有效手段，應該避免單一化。
短視近利，忽略長期規劃
許多投資者，特別是新手，會過於關注短期的市場波動，錯過了長期投資的機會。長期投資不僅能抵抗短期的波動，還能充分利用時間的力量，使得投資獲得穩定增長。因此，長期規劃是每個投資者必須具備的心態。
正確的投資心法
設定明確的財務目標
進行投資前，首先要設定一個清晰的財務目標。你希望投資帶來什麼樣的回報？是為了退休積蓄，還是子女的教育基金？或許是希望增值你的資產以應對通脹？根據你的目標來選擇最合適的投資方式。
保持耐心，定期檢視
投資不是一朝一夕的事情，尤其是長期投資。市場會有波動，但只要你能夠堅持自己的投資計劃，不被短期波動影響，你就能收穫到長期的回報。定期檢視你的投資組合，並根據市場變化調整投資策略。
了解並管理風險
了解自己的風險承受能力非常重要。每個人的財務狀況和風險偏好不同，選擇適合自己的投資方式，並且根據風險管理策略進行分散投資，能夠有效降低風險。
總結
投資是一條充滿挑戰和機會的道路。對於新手來說，理解基本概念、專業術語、避開誤區，並建立正確的投資心態，是成功的第一步。投資不是一種賭博，它是一門科學，需要理性分析和耐心等待。無論你選擇的是股票、基金還是債券，最重要的是選擇適合自己的投資方式，並做好風險管理。希望這篇懶人包能夠幫助你更好地理解投資，開啟你的投資之路。
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