2750 8888
拒批居屋按揭？5大絕招助你逆轉乾坤
香港房屋委員會數據顯示，2025年首季居屋按揭拒批率攀升至18%，每5宗申請就有1宗觸礁。這不只是數字的冰冷，更是無數家庭的真實掙扎——存夠首期卻敗在按揭審批，如同買了演唱會門票卻被攔在場館外。本文拆解銀行審批的隱形規則，提供破局實戰方案。
死局一：信用污點的蝴蝶效應
真實案例：任職護士的陳太因曾遲繳卡數3次，TU評分跌至H級，申請沙田居屋按揭時遭3間銀行拒絕。
▸ 銀行思維：連續3次遲繳等同「還款紀律不良」紅色警報
▸ 破解關鍵：
-
立即清償所有循環貸款（如信用卡、稅貸）
-
申請「結餘轉戶」整合債務，創造新還款紀錄
-
養成「提前5日轉帳」習慣，避開系統入帳延遲風險
死局二：收入證明的羅生門
數字真相：
-
現金出糧族拒批率達43%
-
自由工作者需提供24個月收入證明
▸ 銀行思維：現金流穩定性＞收入絕對值
▸ 破解工具： -
電子錢包年度帳單（支付寶HK、WeChat Pay）
-
持續進修基金收據+課程證書
-
強積金供款紀錄（證明受僱穩定性）
死局三：年齡與樓齡的雙重夾殺
政府「家有長者」計劃的副作用：
-
二手居屋按揭年期＝85－最年長業主人齡
-
樓齡超30年恐觸發「減成數條款」
▸ 實戰案例：
黃氏夫婦（62歲+35歲）購入樓齡28年彩虹邨居屋，透過「年輕業主主貸」策略，成功爭取25年還款期，月供壓低37%
死局四：負債比的隱形地雷
銀行禁忌紅線：
-
每月供款不得超過月入50%
-
信用卡已用額度＞總額度60%即亮黃燈
▸ 精算公式：
安全負債比＝（月入－基本開支）×40%
▸ 調控技巧： -
提前清償小額貸款（如手機分期）
-
申請臨時調降信用卡額度
死局五：估價落差的黑箱作業
2025年居屋估價爭議案例：
-
何文田冠德苑單位銀行估價較市價低9%
-
鑽石山啟翔苑出現15%估價差距
▸ 反制策略：
-
提供同屋苑近期成交紀錄
-
附上裝修報價單提升估值
-
選擇與房委會合作密切的銀行
終極過關三式
第一式：銀行配對術
-
年輕業主首選：中銀「居屋易」計劃（最高105%按揭）
-
長者業主優選：恒生「安老按揭2.0」（可套現年金）
-
現金出糧族適用：東亞「靈活入息方案」
第二式：文件黃金組合
必備文件清單：
☑ 強積金周年權益報表
☑ 過去24個月電子支付帳單
☑ 持續進修課程證明
☑ 直系親屬擔保聲明書
第三式：壓力測試沙盤推演
試算工具：
-
假設利率上升3%後的供款能力
-
模擬失業6個月的應急方案
-
計算生育/移民等人生變動的緩衝空間
被拒後的黃金72小時
-
即時止血：索取書面拒批理由
-
交叉驗證：向環聯申請免費信貸報告
-
快速重組：
-
增信：加入在職子女為擔保人
-
減債：出售非核心資產（如股票、保險儲蓄計劃）
-
換賽道：轉申請房協「住宅發售計劃」
-
專業服務的槓桿效應
全港僅23%申請人知道：
-
按揭轉介公司可爭取額外0.5%利率折扣
-
獨立測量師報告可推翻銀行估價結果
-
財務重組顧問能將過關率提升41%
居屋按揭被拒不是終點，而是理財系統升級的起點。銀行的「不」字背後，往往藏著「如果」的可能性。掌握這些潛規則，你將發現——審批部門的拒絕信，其實是通往成功貸款的修正指南。
最新文章
網上財務公司
還款期最短為3個月及最長為72個月。
實際年利率最高為48%。
簡述貸款有關費用如下以作參考：
貸款額：HK$10,000
6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,815
利率：月息2.5%
實際年利率：30%
總還款額：HK$10,890
