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【2026理財Checklist】新手必存！5個步驟打造第一份財務規劃，擺脫月光族 | iLEND財務：限定現金回贈5%，慳息88%
唔想再做「月光族」？覺得理財好難搞？2026年就係你翻身最好時機！無論你係職場新人定係想重整財務嘅打工仔，跟實呢份 「5步理財Checklist」，輕鬆打造你嘅財務藍圖，一步步走向財務自由！即刻睇落去，為新一年開啟富足新篇章～
📍 步驟一：攞張「財務X光片」| 摸清自己盤數
理財第一步，唔係急住投資，而係要 「搞清楚自己啲數」！
1️⃣記低3個月「使費簿」：用手機App或簡單Excel，記實每一蚊點樣洗。
2️⃣使費三分法：分開「必要開支」（租屋、交通、食飯）、「想要開支」（玩樂、購物）同「儲蓄投資」。
3️⃣Check下「財務身份證」：即係信貸報告。可以免費向環聯（TransUnion）拎，知道銀行點睇你，對將來借錢或買樓好重要㗎！
💡 小貼士：每星期搵15分鐘覆盤開支，習慣咗就超輕鬆！
📍 步驟二：畫出你嘅「財富地圖」| 用SMART原則定目標
冇目標嘅儲錢好易放棄！跟 「SMART原則」 同投委會（IFEC）指引，將夢想變可行計劃！
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目標類型 |
時間 |
例子 |
點樣做 |
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🎯 短期目標 |
1年內 |
儲$2萬應急錢、清卡數 |
每月自動轉賬$1,700 |
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🚀 中期目標 |
1-5年 |
儲$50萬首期、進修基金 |
開個獨立儲蓄戶口 |
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🌈 長期目標 |
5年以上 |
退休儲備、財務自由 |
開始月供基金/股票 |
📍 步驟三：築起「財務防波堤」| 預算＋應急錢缺一不可
1️⃣跟「50/30/20法則」使錢：將每月收入分為——50%必要開支、30%個人享受、20%儲蓄投資。簡單易跟，唔使頭痛！
2️⃣儲起「半年糧」做應急錢：夠你頂3-6個月基本開支，放喺高息活期存款或貨幣基金，拎得易又有少少回報。
⚠️ 記住：未起好呢條「防波堤」之前，千祈唔好衝去投資！
📍 步驟四：踢走「息魔」大行動 | 高效清理高息債
信用卡循環息真係「吸血」，係儲錢最大敵人！兩個策略幫到你：
1️⃣策略一：「雪球法」滾走債務
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方法：集中火力清還最小嘅一筆債，清一筆少一筆，成就感大增！
2️⃣策略二：「一筆過」債務整合
-
方法：將多筆高息卡數或財務公司貸款，合併成一筆低息貸款，即時慳息兼減每月還款額，管理輕鬆好多。
🎁 iLEND幫你一把！
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📍 步驟五：啟動「錢搵錢」計劃 | 投資從簡單開始
當你儲到錢兼冇高息債，就可以讓 「錢生錢」啦！
🌟入門三寶：
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強積金自願性供款：扣稅優惠，退休儲備「基本步」。
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指數基金（ETF）：低成本分散風險，新手恩物。
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月供股票計劃：每月定額買優質藍籌股，拉勻成本減風險。
📅 定期覆檢：你嘅「財務健康檢查」時間表
設定自動提醒，定期幫自己嘅財務狀況做「Body Check」！
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檢查項目 |
建議頻率 |
檢查重點 |
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預算同開支 |
每月一次 |
有冇超支？使錢習慣點？ |
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目標進度 |
每季一次 |
儲蓄投資跟唔跟到計劃？ |
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投資組合 |
每年一次 |
要唔要調整風險？ |
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信貸報告 |
每半年一次 |
確保評分健康，冇錯漏紀錄 |
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免責聲明：本文內容僅供參考，不構成財務建議。投資涉及風險，作出決定前請諮詢獨立專業顧問。iLEND優惠受條款及細則約束。
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放債人牌照號碼: 0363/2025
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簡述貸款有關費用如下以作參考：
貸款額：HK$10,000
6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,815
利率：月息2.5%
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總還款額：HK$10,890
