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貸款利息的計算方法：實際年利率&月平息
在急需現金周轉時，許多人選擇向私人貸款機構借款。然而，當收到貸款合約上的還款金額時，你是否了解其中的貸款利息是如何計算的呢？私人貸款市場上存在著多種利息計算方法和還款方式，例如「日息」、「月平息」、「實際年利率」等。每種方式都不同，一旦選擇不當的貸款方案，可能隨時影響你的借貸成本。
日息、月平息 、實際年利率
日息：是指貸款按日計算為單位，利息按照每日餘額計算。若提早還清款項，貸款利息只會計算至全數清還當日。
月平息：月平息：是大多數私人貸款公司所選用的計算方法。以月為單位計算，其利息會計算至還款期數。但事實上，月平息並不能完全反映借貸的成本，要比較不同貸款產品，必須了解「實際年利率」（APR）。
實際年利率：實際年利率則考慮了各種費用和利息的總成本，是將還款期內所需繳付的一切費用和成本（如利息、手續費、行政費等）與優惠回贈（如利息回贈、現金回贈、還款假期等）一同計算。
實際年利率 & 月平息的計算方法：
假設月平息為0.4%，貸款額為HKD$40,000，還款期是24個月。
每月利息開支 = 月平息 x 借款金額 = 0.4% x $40,000 = $160
全期利息開支 = 每月利息開支x 還款期數 = $160 x 24 = $3,840
總還款額 = 全期利息開支 + 貸款額 = $3,840 + $40,000 = $43,840
每月還款額 =總還款額 / 還款期數 = $43,840 / 24 = $1,826.67
實際年利率計算公式︰
實際年利率 = 月平息x 12個月x 1.9（不變系數）= 0.4% x 12 x 1.9 = 9.12%
年利率公式只能作大概計算，不同的財務機構的計算方法或有不同。現時不少公司都提供網上的實際年利率計算機服務，你可利用它的進行試算或直接向該機構了解清楚。
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還款期最短為3個月及最長為72個月。
實際年利率最高為48%。
簡述貸款有關費用如下以作參考：
貸款額：HK$10,000
6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,815
利率：月息2.5%
實際年利率：30%
總還款額：HK$10,890
