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掌握成功按揭的關鍵：iLend 為您解密借貸障礙
在香港，置業一直是許多人生活中的重要目標。然而，即使擁有足夠的首期資金，按揭貸款（mortgage）申請仍可能面臨被拒的風險。iLend 專業團隊總結了十大常見的按揭申請障礙，幫助您在申請過程中事先準備，提升借貸成功率。
1. 收入不足或收入來源可疑
銀行在審核按揭申請時，首先會評估申請人的還款能力。如果收入不足，無法滿足供款與收入比率（debt-income ratio），按揭申請將被拒。此外，若收入來源不穩定或疑似有「水份」，如來自家人轉帳或無實質業務的公司，亦會引起銀行的疑慮。
2. 收入證明不足
申請按揭時需提供最近三個月的薪金單（pay slips）、稅單（tax returns）及僱主證明信（employment verification）。缺乏這些文件，銀行難以確認收入的真實性，可能要求更多證明甚至直接拒絕申請。
3. 不良信貸評級
個人信貸評級（credit score）是銀行評估借款人信用狀況的關鍵指標。若信貸評級低於標準（如C至J級），尤其有拖欠債務記錄，銀行會認為申請人還款能力不足，進而拒絕按揭申請
4. 申請按揭時間過短
按揭申請通常需提前三個月提交，儘管部分銀行可能在一週內完成審批。然而，若申請時間過短，銀行可能因處理大量申請而無法及時審核，增加被拒風險。
5. 首期資金來源不明
銀行對首期資金來源（down payment source）的審查極為嚴格。如果首期資金來自銀行貸款或財務公司借貸，按揭申請可能被拒。此外，若近期有未償還私人貸款，銀行會懷疑首期資金是否與此相關。
6. 剛轉工或大幅加薪
若在按揭審核期間內發現申請人剛轉工或薪金大幅增加，銀行可能會質疑收入的穩定性。這類情況下，銀行可能要求更多文件證明收入來源的可靠性，甚至拒絕申請。
7. 高負債比率
若申請人已經有多筆貸款（如信用卡債、個人貸款），這些負債會影響供款與收入比率，降低按揭申請的成功率。
8. 物業本身的問題
物業若存在業權不清、樓齡過高、或有其它法律糾紛，銀行可能會拒絕提供按揭貸款。此外，凶宅（haunted properties）或僭建（unauthorized constructions）等問題亦會影響按揭申請。
9. 信貸歷史不佳
過去的信貸歷史（credit history）對按揭申請影響重大。頻繁更換信用卡、經常性逾期還款或破產記錄，都會降低信貸評級，增加被拒風險。
10. 業主貸款記錄
若業主有多筆未償還的貸款或其他金融責任，銀行會將這些負債考慮在內，可能會影響按揭申請的結果。
為提升按揭申請的成功率，iLend 提供以下建議：
· 完善收入證明：準備齊全的薪金單、稅單及僱主證明信，確保收入來源透明可靠。
· 提升信貸評級：養成良好的還款習慣，避免逾期還款，定期檢查並改善信貸報告。
· 合理規劃負債：控制現有貸款和信用卡債務，保持合理的負債比率。
· 選擇合適的物業：避免選擇有法律糾紛或物業狀況不佳的房產，確保物業符合銀行的按揭標準。
申請按揭貸款並非易事，但透過充分的準備和專業的指導，您將大大提升成功的機會。iLend 致力於為香港居民提供最優質的財務服務，協助您實現置業夢想。立即聯絡iLend，了解更多按揭/借貸資訊。
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